A pénzügyi alkalmazások integrálták a kriptovásárlást a mindennapi pénzkezelésbe, így ez minden eddiginél egyszerűbbé vált. Az olyan közvetítők, mint a Revolut, felhasználók milliói előtt nyitották meg a digitális eszközök piacát, és néhány kattintással tranzakciókat kínálnak. Ezek a szolgáltatások megszüntetik a belépés technikai akadályait, de a hagyományos tőzsdéktől alapvetően eltérő elvek alapján működnek. Ezeknek a különbségeknek a megértése elengedhetetlen a megalapozott befektetési döntés meghozatalához.
A közvetítők kezdeti szabályai
A közvetítő igénybevétele a kriptovaluták megszerzéséhez olyan folyamat, amely a kényelmet helyezi előtérbe, nem pedig az eszközök feletti teljes ellenőrzést. Ebben a modellben egy pénzügyi vagy fintech alkalmazás letétkezelőként működik. Ez azt jelenti, hogy amikor a felhasználó „vásárol” Bitcoint, valójában megszerzi az eszköz értékének jogát, de maga a kriptovaluta a közvetítőnél marad. A vállalat egy kollektív pénztárcát kezel, amelyben az összes ügyfelének pénzeszközeit tárolja, és csak a rendszer megfelelő rekordját rendeli hozzá a felhasználóhoz.
Ennek a leegyszerűsített mechanikának alapvető következményei vannak. Ezek közül a legfontosabb a privát kulcsokhoz való hozzáférés hiánya. A kriptovaluták világában a népszerű mondás: „nem a kulcsaid, nem az érméid” tökéletesen megragadja a probléma lényegét. Privát kulcsok nélkül nincs közvetlen ellenőrzése a blokkláncon lévő pénzeszközök felett. A felhasználó teljes mértékben függ a közvetítő feltételeitől és technológiai infrastruktúrájától. Nem tudja egyedül kezelni eszközeit, például egy külső, biztonságosabb hardvertárcába történő áthelyezéssel.
A vásárlási folyamat minimálisra csökken. Miután bejelentkezett az alkalmazásba, amelyet a felhasználó ismer és napi rendszerességgel használ fizetéshez vagy átutaláshoz, mindössze annyit kell tennie, hogy belép a kriptovaluta részbe, kiválasztja az Önt érdeklő eszközt és megadja a vásárlás összegét. A tranzakció azonnal végrehajtásra kerül a számlaegyenlegéről. Ez szükségtelenné teszi a külső platformokon való regisztrációt, a bonyolult ellenőrzéseket vagy a külön fizetési módok csatlakoztatását. Az egész egy zárt, ellenőrzött ökoszisztémában zajlik, ami óriási kényelmet jelent a kezdők számára.
Típusok és lehetőségek
A kriptovalutáknak kitettséget kínáló közvetítők piaca széles, és különböző típusú platformokat tartalmaz, amelyek mindegyike kissé eltérő jellemzőkkel rendelkezik. A legnépszerűbb kategória az olyan fintech alkalmazások, mint a Revolut, amelyek integrálják a digitális eszközkereskedést a hagyományos banki szolgáltatásokkal. Erősségük, hogy egyetlen központot hoznak létre a pénzügyek kezelésére, a mindennapi fizetésektől az egyszerű befektetésekig. A második csoportot a globális fizetési feldolgozók, például a PayPal alkotja, amelyek lehetővé tették felhasználóik számára, hogy közvetlenül az alkalmazásban vásároljanak és tároljanak kriptovalutákat. Mindkét esetben a hangsúly a folyamat lehető legnagyobb mértékű egyszerűsítésén van.
Az ilyen közvetítők által kínált lehetőségeket szándékosan korlátozzák annak érdekében, hogy ne terheljék túl a kezdő felhasználókat. Olyan alapvető funkciókra összpontosítanak, amelyek lehetővé teszik a piacra való belépést anélkül, hogy fel kellene tárnia annak technikai szempontjait. Az ajánlatot általában a kényelem és az egyszerűség szempontjából szabják ki. A leggyakoribb lehetőségek a következők:
- több vagy több tucat legnépszerűbb kriptovaluta azonnali vásárlása és eladása,
- a beruházások automatizálása ciklikus megrendelések révén,
- árriasztások beállítása az Ön által követett eszközökhöz,
- Cseréljen kriptovalutákat közvetlenül egymással a platformon belül.
Érdemes azonban megjegyezni, hogy nem minden ilyen típusú kriptovaluta platform teszi lehetővé a külső átutalásokat. Sokan közülük, különösen tevékenységük kezdetén, blokkolták az érmék magánpénztárcákba történő felvételének lehetőségét, ami a befektetést pusztán spekulatívvá tette.
Jutalékok és kifizetések
A közvetítők által alkalmazott árképzési modell az egyik legfontosabb szempont, amely megkülönbözteti őket a professzionális tőzsdéktől. A költségek gyakran magasabbak, ami a kényelem és a használat egyszerűsége ára van. Ezeknek a platformoknak a fő bevételi forrása nem egy kifejezett jutalék, hanem egy spread, azaz a vételi és eladási árfolyam közötti különbség.
A fintech alkalmazásokban a terjedés sokkal szélesebb lehet, mint a tőzsdéken. A felhasználó tarifacsomagjától és a piac jelenlegi likviditásától függően 1,5% és akár 3% között is mozoghat. Ez azt jelenti, hogy a vételár észrevehetően magasabb, az eladási ár pedig alacsonyabb, mint az átlagos piaci ár.
A spread mellett egyes platformok fix kereskedési jutalékot számítanak fel. A Revolut esetében a díj összege az előfizetési csomagodtól függ. Az ingyenes Standard csomag felhasználói magasabb jutalékot fizetnek, például 1,49%-ot (minimális díjjal), míg a prémium csomagok, például a Metal vagy az Ultra ügyfelei alacsonyabb díjakra, például 0,99%-ra vagy akár teljes díjmentességre számíthatnak bizonyos határokon belül.
A kriptovalutákért történő fizetés azonnal megtörténik az alkalmazás számlaegyenlegéről, ami rendkívül kényelmes. A felhasználónak nem merülnek fel további költségek a külső fizetési szolgáltatók miatt, mint például a tőzsdén lévő számla hitelkártyával történő feltöltése esetén. A tranzakció teljes költsége tehát a díjszabásból eredő spread és jutalék összege.
Nyereséges vásárlás?
A kriptovaluták közvetítő általi vásárlásának jövedelmezőségének értékelése közvetlenül függ a befektető profiljától és céljaitól. Annak a személynek, aki először szeretne kapcsolatba kerülni a piaccal, befektetni egy kis összeget, és nem aggódik a pénztárca biztonsága vagy a bonyolult eljárások miatt, ez vonzó megoldás. A belépési korlát gyakorlatilag nulla. A részvények, valuták és kriptovaluták birtoklásának kényelme egy jól ismert alkalmazásban olyan érv, amely sokak számára meghaladja a magasabb költségeket. Ideális tesztterep.
A probléma akkor merül fel, amikor a befektető komolyabban kezd gondolkodni a kriptovalutákról. Az eszközök feletti teljes ellenőrzés hiánya, az átutalás korlátozása és a magas tranzakciós költségek alkalmatlanná teszik a közvetítőket az aktív kereskedésre vagy a jelentős értékű hosszú távú portfólió felépítésére. Minden tranzakció több százalékkal kimeríti a tőkét, ami hosszú távon óriási hatással van a megtérülési rátára. Az elkötelezettebb felhasználók számára jobb választás lesz egy dedikált, alacsonyabb díjakat kínáló kereskedési platform.
A fejlett eszközöket és minimális költségeket igénylő kereskedők és szakemberek számára a fintech szolgáltatások teljesen nem hatékonyak. Az olyan szervezetek, mint a kereskedelembarát vállalatok, hozzáférést kínálnak speciális megoldásokhoz, például az 1cft platformhoz. Ez a fajta fejlett kereskedési platform 1cft egy munkaeszköz, nem pedig egy egyszerűsített szolgáltatás a tömegek számára, amely hozzáférést biztosít a globális likviditáshoz és a fejlett megbízástípusokhoz, ami elengedhetetlen a professzionális kereskedéshez. Még az 1cft által kínált alapvető műveletek is messze meghaladják a Revolut képességeit.
Az olyan közvetítők, mint a Revolut, tökéletesen betöltik szerepüket, mint átjáró a kriptovaluták világába a tömeges közönség számára. Páratlan egyszerűséget és kényelmet kínálnak, ami tökéletes az induláshoz. Ennek az egyszerűségnek azonban magasabb költségei és a rendelkezésre álló eszközök feletti teljes szuverenitás hiánya ára van. Ahogy tapasztalatot szerez és növeli pénzügyi részvételét, természetes és ésszerű lépés, hogy tevékenységét speciális kriptovaluta tőzsdékre helyezi át. Nemcsak az eszközök valódi tulajdonjogát teszik lehetővé, hanem jelentősen csökkentik a tranzakciós költségeket is. A végső döntésnek a saját szükségleteinek, stratégiájának és elfogadható kockázati szintjének tájékozott elemzésén kell alapulnia.