Finančne aplikacije so vključile nakup kriptovalut v vsakodnevno upravljanje denarja, zaradi česar je enostavnejše kot kdaj koli prej. Posredniki, kot je Revolut, so odprli trg digitalnih sredstev milijonom uporabnikov in ponudili transakcije v nekaj klikih. Te storitve odpravljajo tehnične ovire za vstop, vendar delujejo po načelih, ki se bistveno razlikujejo od tradicionalnih borz. Razumevanje teh razlik je ključnega pomena za sprejemanje informirane naložbene odločitve.
Začetna pravila posrednikov
Uporaba posrednika za nakup kriptovalut je proces, ki daje prednost udobju in ne popolnemu nadzoru nad sredstvi. V tem modelu finančna ali fintech aplikacija deluje kot skrbnik. To pomeni, da ko uporabnik “kupi” Bitcoin, dejansko pridobi pravico do vrednosti sredstva, vendar sama kriptovaluta ostane deponirana pri posredniku. Podjetje upravlja kolektivno denarnico, v kateri shranjuje sredstva vseh svojih strank, in uporabniku dodeli le ustrezen zapis v sistemu.
Ta poenostavljena mehanika ima temeljne posledice. Najpomembnejši med njimi je pomanjkanje dostopa do zasebnih ključev. V svetu kriptovalut priljubljeni pregovor »ne vaši ključi, ne vaši kovanci« popolnoma zajame bistvo problema. Brez zasebnih ključev nimate neposrednega nadzora nad sredstvi v verigi blokov. Uporabnik je v celoti odvisen od pogojev in tehnološke infrastrukture posrednika. Svojih sredstev ne more upravljati samostojno, na primer tako, da jih prenese v zunanjo, varnejšo strojno denarnico.
Postopek nakupa je zmanjšan na minimum. Po prijavi v aplikacijo, ki jo uporabnik pozna in dnevno uporablja za plačila ali nakazila, morate le vstopiti v razdelek kriptovalute, izbrati sredstvo, ki vas zanima, in določiti znesek nakupa. Transakcija se izvede takoj iz stanja na vašem računu. To odpravlja potrebo po registraciji na zunanjih platformah, zapletenih preverjanjih ali povezovanju ločenih načinov plačila. Celotna stvar poteka v zaprtem, nadzorovanem ekosistemu, kar je veliko udobje za začetnike.
Vrste in priložnosti
Trg za posrednike, ki ponujajo izpostavljenost kriptovalutam, je širok in vključuje različne vrste platform, od katerih ima vsaka nekoliko drugačne značilnosti. Najbolj priljubljena kategorija so fintech aplikacije, kot je Revolut, ki združujejo trgovanje z digitalnimi sredstvi s tradicionalnimi bančnimi storitvami. Njihova moč je, da ustvarijo enotno središče za upravljanje vaših financ, od vsakodnevnih plačil do preprostih naložb. Drugo skupino sestavljajo globalni plačilni procesorji, na primer PayPal, ki so svojim uporabnikom omogočili nakup in shranjevanje kriptovalut neposredno v aplikaciji. V obeh primerih je poudarek na čim večji poenostavitvi postopka.
Priložnosti, ki jih ponujajo ti posredniki, so namerno omejene, da ne bi preobremenile uporabnikov začetnikov. Osredotočajo se na osnovne funkcije, ki vam omogočajo vstop na trg, ne da bi morali raziskovati njegove tehnične vidike. Ponudba je običajno prilagojena v smislu udobja in enostavnosti. Najpogostejše možnosti so:
- takojšnji nakup in prodaja več ali več deset najbolj priljubljenih kriptovalut,
- avtomatizacija naložb s cikličnimi naročili,
- nastavitev cenovnih opozoril za sredstva, ki jih spremljate,
- izmenjujte kriptovalute neposredno med seboj znotraj platforme.
Vendar pa je treba spomniti, da vsaka tovrstna platforma za kriptovalute ne omogoča zunanjih prenosov. Mnogi od njih, zlasti na začetku svoje dejavnosti, so blokirali možnost umika kovancev v zasebne denarnice, zaradi česar je naložba postala zgolj špekulativna.
Provizije in plačila
Model oblikovanja cen, ki ga uporabljajo posredniki, je eden ključnih vidikov, ki jih razlikuje od profesionalnih izmenjav. Stroški so pogosto višji, kar je cena, ki jo je treba plačati za udobje in enostavnost uporabe. Glavni vir dohodka za te platforme ni eksplicitna provizija, temveč razpon, tj. razlika med nakupno in prodajno obrestno mero.
Razpon v fintech aplikacijah je lahko veliko večji kot na borzah. Lahko se giblje od 1,5% do 3%, odvisno od tarifnega načrta uporabnika in trenutne likvidnosti na trgu. To pomeni, da je nakupna cena opazno višja, prodajna cena pa nižja od povprečne tržne cene.
Poleg razpona nekatere platforme zaračunavajo fiksno provizijo za trgovanje. V primeru Revoluta je znesek te pristojbine odvisen od naročniškega načrta, ki ga imate. Uporabniki brezplačnega standardnega načrta plačajo višjo provizijo, na primer 1,49% (z minimalno pristojbino), medtem ko lahko stranke premium paketov, kot sta Metal ali Ultra, pričakujejo nižje cene, na primer 0,99% ali celo popolno opustitev pristojbine v določenih mejah.
Plačilo za kriptovalute se izvede takoj iz stanja na vašem računu v aplikaciji, kar je izjemno priročno. Uporabniku ne nastanejo dodatni stroški, povezani z zunanjimi plačilnimi operaterji, kot v primeru polnjenja računa na borzi s kreditno kartico. Skupni stroški transakcije so torej vsota razmika in provizije, ki izhaja iz tarifnega načrta.
Dobičkonosen nakup?
Ocena donosnosti nakupa kriptovalut s strani posrednika je neposredno odvisna od profila in ciljev vlagatelja. Za osebo, ki želi prvič priti v stik s trgom, vložiti majhen znesek in ne skrbeti za varnost denarnice ali zapletene postopke, je to privlačna rešitev. Ovira za vstop je praktično nič. Udobje lastništva delnic, valut in kriptovalut v eni dobro znani aplikaciji je argument, ki bo za mnoge odtehtal višje stroške. Je idealen poligon za preizkušanje.
Težava nastane, ko vlagatelj začne resneje razmišljati o kriptovalutah. Zaradi pomanjkanja popolnega nadzora nad sredstvi, omejitev njihovega prenosa in visokih transakcijskih stroškov posredniki niso primerni za aktivno trgovanje ali izgradnjo dolgoročnega portfelja znatne vrednosti. Vsaka transakcija izčrpa kapital za nekaj odstotkov, kar dolgoročno močno vpliva na stopnjo donosa. Za bolj predane uporabnike bo boljša izbira namenska trgovalna platforma, ki ponuja nižje pristojbine.
Za trgovce in strokovnjake, ki potrebujejo napredna orodja in minimalne stroške, so fintech storitve popolnoma neučinkovite. Subjekti, kot je podjetje, ki se ukvarja z trgovanjem, ponujajo dostop do specializiranih rešitev, kot je platforma 1cft. Ta vrsta napredne trgovalne platforme 1cft je delovno orodje, ne poenostavljena storitev za množice, ki omogoča dostop do globalne likvidnosti in naprednih vrst naročil, kar je bistvenega pomena pri profesionalnem trgovanju. Tudi osnovne operacije, ki jih ponuja 1cft, daleč presegajo zmožnosti Revoluta.
Posredniki, kot je Revolut, odlično izpolnjujejo svojo vlogo prehoda v svet kriptovalut za množično občinstvo. Ponujajo neprimerljivo preprostost in udobje, kar je kot nalašč za začetek. Vendar pa ta preprostost prihaja za ceno višjih stroškov in pomanjkanja popolne suverenosti nad razpoložljivimi sredstvi. Ko pridobivate izkušnje in povečujete svojo finančno vključenost, je naraven in smiseln korak, da svoje poslovanje premaknete na specializirane borze kriptovalut. Ne omogočajo le dejanskega lastništva sredstev, temveč tudi znatno zmanjšajo transakcijske stroške. Končna odločitev mora temeljiti na informirani analizi lastnih potreb, strategije in sprejemljive ravni tveganja.