Le app finanziarie hanno integrato l’acquisto di criptovalute nella gestione quotidiana del denaro, rendendola più semplice che mai. Intermediari come Revolut hanno aperto il mercato degli asset digitali a milioni di utenti, offrendo transazioni in pochi clic. Questi servizi eliminano la barriera tecnica all’ingresso, ma operano secondo principi fondamentalmente diversi dagli exchange tradizionali. Comprendere queste differenze è fondamentale per prendere una decisione d’investimento informata.
Regole iniziali degli intermediari
L’utilizzo di un intermediario per acquisire criptovalute è un processo che dà la priorità alla convenienza piuttosto che al pieno controllo degli asset. In questo modello, un’applicazione finanziaria o fintech funge da custode. Ciò significa che quando un utente “acquista” Bitcoin, sta effettivamente acquisendo il diritto al valore dell’asset, ma la criptovaluta stessa rimane depositata presso l’intermediario. La società gestisce un portafoglio collettivo in cui conserva i fondi di tutti i suoi clienti e assegna all’utente solo il record corrispondente nel sistema.
Questa meccanica semplicistica ha conseguenze fondamentali. Il più importante di questi è la mancanza di accesso alle chiavi private. Nel mondo delle criptovalute, il detto popolare “non le tue chiavi, non le tue monete” cattura perfettamente l’essenza del problema. Senza chiavi private, non hai il controllo diretto sui fondi sulla blockchain. L’utente dipende completamente dai termini e dalle condizioni e dall’infrastruttura tecnologica dell’intermediario. Non può gestire i propri asset da solo, ad esempio trasferendoli su un hardware wallet esterno più sicuro.
Il processo di acquisto è ridotto al minimo. Dopo aver effettuato l’accesso all’applicazione, che l’utente conosce e utilizza quotidianamente per pagamenti o bonifici, non devi far altro che entrare nella sezione criptovalute, selezionare l’asset che ti interessa e specificare l’importo dell’acquisto. La transazione viene eseguita istantaneamente dal saldo del tuo conto. In questo modo si elimina la necessità di registrarsi su piattaforme esterne, sottoporsi a complicate verifiche o collegare metodi di pagamento separati. Il tutto si svolge in un ecosistema chiuso e controllato, il che è un’enorme comodità per i principianti.
Tipologie e opportunità
Il mercato degli intermediari che offrono esposizione alle criptovalute è ampio e comprende diversi tipi di piattaforme, ognuna con caratteristiche leggermente diverse. La categoria più popolare è quella delle app fintech come Revolut, che integrano il trading di asset digitali con i servizi bancari tradizionali. Il loro punto di forza è quello di creare un unico hub per gestire le tue finanze, dai pagamenti quotidiani ai semplici investimenti. Il secondo gruppo è costituito da processori di pagamento globali, ad esempio PayPal, che hanno permesso ai loro utenti di acquistare e conservare criptovalute direttamente nell’app. In entrambi i casi, l’accento è posto sulla semplificazione del processo il più possibile.
Le opportunità offerte da questi intermediari sono volutamente limitate per non sopraffare gli utenti inesperti. Si concentrano su funzioni di base che ti permettono di entrare nel mercato senza doverne esplorare gli aspetti tecnici. L’offerta è solitamente personalizzata in termini di convenienza e semplicità. Le opzioni più comuni sono:
- acquisto e vendita immediati di diverse o diverse dozzine delle criptovalute più popolari,
- automazione degli investimenti attraverso ordini ciclici,
- impostazione di avvisi di prezzo per gli asset che segui,
- Scambia criptovalute direttamente tra loro all’interno della piattaforma.
Tuttavia, vale la pena ricordare che non tutte le piattaforme di criptovaluta di questo tipo consentono trasferimenti esterni. Molti di loro, soprattutto all’inizio della loro attività, hanno bloccato la possibilità di prelevare monete su portafogli privati, il che ha reso l’investimento puramente speculativo.
Commissioni e pagamenti
Il modello di pricing utilizzato dagli intermediari è uno degli aspetti chiave che li distingue dagli exchange professionali. I costi sono spesso più alti, il che è il prezzo da pagare per comodità e semplicità d’uso. La principale fonte di reddito per queste piattaforme non è una commissione esplicita, ma uno spread, ovvero la differenza tra il tasso di acquisto e quello di vendita.
La diffusione nelle applicazioni fintech può essere molto più ampia rispetto alle borse. Può variare dall’1,5% fino al 3% a seconda del piano tariffario dell’utente e della liquidità attuale sul mercato. Ciò significa che il prezzo di acquisto è notevolmente più alto e il prezzo di vendita è inferiore al prezzo medio di mercato.
Oltre allo spread, alcune piattaforme addebitano una commissione di trading fissa. Nel caso di Revolut, l’importo di questa commissione dipende dal piano di abbonamento che hai. Gli utenti del piano Standard gratuito pagano una commissione più alta, come l’1,49% (con una commissione minima), mentre i clienti di piani premium come Metal o Ultra possono aspettarsi tariffe più basse, come lo 0,99% o addirittura un’esenzione completa dalle commissioni entro certi limiti.
Il pagamento delle criptovalute viene effettuato istantaneamente dal saldo del tuo conto nell’app, il che è estremamente conveniente. L’utente non sostiene costi aggiuntivi legati agli operatori di pagamento esterni, come nel caso di ricarica del conto sull’exchange con carta di credito. Il costo totale dell’operazione è quindi la somma dello spread e della commissione risultante dal piano tariffario.
Un acquisto redditizio?
La valutazione della redditività dell’acquisto di criptovalute da parte di un intermediario dipende direttamente dal profilo e dagli obiettivi dell’investitore. Per una persona che vuole entrare in contatto con il mercato per la prima volta, investire una piccola somma e non preoccuparsi della sicurezza del portafoglio o di procedure complicate, questa è una soluzione interessante. La barriera all’ingresso è praticamente nulla. La comodità di possedere azioni, valute e criptovalute in un’applicazione ben nota è un argomento che per molti supererà i costi più elevati. È un banco di prova ideale.
Il problema sorge quando un investitore inizia a pensare alle criptovalute più seriamente. La mancanza di pieno controllo sugli asset, le restrizioni sul loro trasferimento e gli elevati costi di transazione rendono gli intermediari inadatti al trading attivo o alla costruzione di un portafoglio a lungo termine di valore significativo. Ogni transazione esaurisce il capitale di diversi punti percentuali, il che a lungo termine ha un enorme impatto sul tasso di rendimento. Per gli utenti più impegnati, una piattaforma di trading dedicata che offre commissioni più basse sarà una scelta migliore.
Per i trader e i professionisti che richiedono strumenti avanzati e costi minimi, i servizi fintech sono completamente inefficienti. Entità come una società di pro-trading offrono l’accesso a soluzioni specializzate, come la piattaforma 1cft. Questo tipo di piattaforma di trading avanzata 1cft è uno strumento di lavoro, non un servizio semplificato per le masse, che fornisce l’accesso alla liquidità globale e ai tipi di ordini avanzati, essenziali nel trading professionale. Anche le operazioni di base offerte da 1cft vanno ben oltre le capacità di Revolut.
Intermediari come Revolut svolgono perfettamente il loro ruolo di porta d’accesso al mondo delle criptovalute per il pubblico di massa. Offrono una semplicità e una convenienza senza pari, perfette per iniziare. Tuttavia, questa semplicità va al prezzo di costi più elevati e di una mancanza di piena sovranità sui mezzi a disposizione. Man mano che acquisisci esperienza e aumenti il tuo coinvolgimento finanziario, è un passo naturale e sensato spostare le tue operazioni su exchange di criptovalute specializzati. Non solo consentono una reale proprietà degli asset, ma riducono anche significativamente i costi di transazione. La decisione finale deve basarsi su un’analisi informata delle proprie esigenze, della propria strategia e del livello di rischio accettabile.